中国首家商业银行倒闭:存款保险制度的意义,牢记50万元标准

安卓        2019-07-03   来源:小豆子自媒体

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2015年5月1日起开始实施的存款保险制度,该制度允许商业银行破产,并实行储户限额偿付,一人在一家银行的存款最高赔偿限额为50万元,这无疑是我国金融制度的一次突破性改革。

虽然近20年时间里,中国大陆地区还没发生过商业银行倒闭事件,但是就在上世纪90年代末,中国曾经有商业银行倒闭,并导致大量储户的存款权益至今仍无法完全得到偿付。

海南发展银行(以下简称:海发行)成立于1995年8月,注册资本金16.77亿元人民币(其中外币折合人民币3000万元),是海南省一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设在海南省海口市。海南发展银行并非只在海南省内经营,曾分别于1996年在广州和1998年5月在深圳设立过两家异地分行。

上世纪90年代中后期,海南房地产市场出现泡沫,很多信用社通过高息揽存的形式发展业务。到1997年年底时,海南省已有几十家信用社出现资不抵债、无法兑付到期存款等问题,并发生多起挤兑事件。最终海南省政府决定让海发行兼并这些信用社,背起它们的资产和负债。

结果,这一系列举措,将海发行推向了深渊,并发生了更为严重的挤兑事件。

1998年3月22日,央行在陆续给海发行提供了40亿元的再贷款用于“救火”后,决定不再给予资金支持。

1998年6月21日,央行发出公告:由于海发行不能及时清偿到期债务,根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》和央行《金融机构管理条例》,决定关闭海发行。

海发行关闭后,个人存款转由工商银行托管,由于公众对于工商银行的信任,并没有造成大量挤兑。

而对法人(公司)存款则进行债权登记,待清算完后再行兑付,但是直到现在已经过去了近20年仍未完成清算。


在2016年的陆家嘴论坛上,时任央行副行长张涛就表示:允许经营出现风险的金融机构重组或倒闭。

根据2015年5月开始执行的《存款保险条例》规定,同一存款人在同一家投保机构(指:银行)所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额(指:50万元)以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

也就是如果某位储户在某一家银行的存款本息合计不超过50万元,即使该银行真的出现了破产或倒闭现象,储户的存款依然能够得到全额偿付,安全是有保障的。

如果你或你的家人真的非常担心银行会发生倒闭风险,也可以采取在每家银行存款的数额控制在50万元或以下的操作来规避这个风险。

目前大多数银行都开通了网上银行、手机银行等电子银行服务,即使同时开立多几家银行的存款账户,也可以非常便利地使用电脑甚至手机来进行资金划拨。


但是,要特别注意一点:在银行购买的非存款类金融产品,属于投资性质,并不受《存款保险条例》保障。

还是那句老话:投资有风险,交易需谨慎!

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